Zakup pierwszego mieszkania to marzenie wielu osób, szczególnie młodych. Jednak z rosnącymi cenami nieruchomości i drożejącymi kredytami, realizacja tego marzenia staje się coraz trudniejsza. Na szczęście istnieje program Bezpieczny kredyt 2%, który umożliwia preferencyjne kredytowanie zakupu nieruchomości. W niniejszym artykule przyjrzymy się szczegółom tego programu, kto może go otrzymać, jakie są warunki i jakie korzyści niesie ze sobą posiadanie własnego mieszkania.
Spis treści
Kto może otrzymać Bezpieczny kredyt 2%?
Bezpieczny kredyt 2% jest dedykowany osobom, które spełniają określone kryteria. Aby otrzymać ten kredyt, należy być osobą do 45 roku życia, która nie posiadała wcześniej mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców z co najmniej jednym wspólnym dzieckiem, warunek wieku musi być spełniony przez przynajmniej jedną osobę.
Jakie są warunki i korzyści?
Wysokość kredytu
Maksymalna kwota kredytu, którą można otrzymać, wynosi 500 tysięcy złotych dla osoby samotnej (singla) oraz 600 tysięcy złotych dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem. Program Bezpieczny kredyt 2% obejmuje zarówno mieszkania z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Istotną zaletą tego programu jest brak limitu cen za metr kwadratowy mieszkania.
Dopłata
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowi różnicę między stałą stopą ustaloną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach udzielających kredytów, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Dopłata ta będzie przysługiwała przez okres 10 lat.
Przykład obliczenia raty kredytu hipotecznego
Przyjrzyjmy się przykładowemu obliczeniu raty kredytu hipotecznego dla małżeństwa z jednym dzieckiem, które zaciągnęło kredyt na 30 lat na kwotę 550 tysięcy złotych. Oprocentowanie kredytu wynosi 8,46%, a po uwzględnieniu składnika marży (10% pomniejszenie), wynosi 7,61%. W okresie 10 lat dopłata ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego zmniejszy ratę. Pierwsza rata bez dopłaty wyniesie około 5,4 tysiąca złotych, a z dopłatą około 2,8 tysiąca złotych. Po 10 latach kredytobiorca będzie spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej. Miesięczna rata wyniesie 3 172,74 złote.
Jak banki podchodzą do udzielania Bezpiecznego kredytu 2%?
Do rządowego programu Bezpieczny kredyt 2% przystąpiło już osiem banków. Każdy z tych banków oferuje swoje warunki kredytowania, dlatego warto dokładnie porównać oferty. Eksperci z rankomat.pl analizując dostępne oferty, stwierdzili, że RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) kredytu z rządowym wsparciem wynosi od 3,58% do 5,22%. Jest to znacznie niższe oprocentowanie niż w przypadku standardowych ofert kredytów hipotecznych, gdzie RRSO wynosi obecnie około 9%.
Jakie są szanse na otrzymanie Bezpiecznego kredytu 2%?
Aby otrzymać Bezpieczny kredyt 2%, konieczne jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Banki nie udzielą kredytu, jeśli klient nie spełnia wymogów finansowych. W przypadku programu Bezpieczny kredyt 2%, nie ma konieczności posiadania wkładu własnego, co oznacza, że nawet osoby bez oszczędności mogą skorzystać z tego programu.
Zasady liczenia zdolności kredytowej
Banki podczas oceny zdolności kredytowej biorą pod uwagę wiele czynników, w tym historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jednak zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), banki mają pewną elastyczność przy ocenie zdolności kredytowej. W 2023 roku KNF wprowadziło zmianę, która pozwoliła na zwiększenie zdolności kredytowej wielu osób. Dzięki temu Bezpieczny kredyt 2% może być łatwiej dostępny dla beneficjentów programu „Pierwsze mieszkanie”.
Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać Bezpieczny kredyt 2%?
Aby mieć szansę na otrzymanie Bezpiecznego kredytu 2%, należy odznaczać się relatywnie wysokimi dochodami. Kwota zarobków, która pozwoli na uzyskanie tego kredytu, zależy od wielu czynników, takich jak wysokość kredytu, cena nieruchomości i sytuacja finansowa kredytobiorcy. Przykładowo, dla osoby samotnej (singla) zarabiającej minimalną krajową pensję, uzyskanie maksymalnej kwoty kredytu 2% może być trudne. Jednak dla osób zarabiających więcej, możliwość uzyskania Bezpiecznego kredytu 2% jest większa.
Podsumowanie
Program Bezpieczny kredyt 2% to doskonała szansa na zakup własnego mieszkania lub domu. Przy odpowiednich warunkach i spełnieniu określonych kryteriów, można skorzystać z preferencyjnego kredytowania i oszczędzić na spłacie kredytu hipotecznego. Warto dokładnie przeanalizować oferty banków i skonsultować się z ekspertami, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Niezależnie od sytuacji na rynku nieruchomości, posiadanie własnego mieszkania czy domu jest marzeniem wielu osób, a program Bezpieczny kredyt 2% może pomóc w jego spełnieniu.
